Требования банка к страховым компаниям

Требования, предъявляемые к страховым компаниям, принимающим участие в страховании рисков, в рамках кредитных программ банка

1) Осуществление страховой компанией фактической страховой деятельности (получение страховых премий, выплаты страхового возмещения) не менее 3-х лет до момента предоставления документов для проверки соответствия требованиям.

2) Отсутствие фактов приостановления и/или ограничения действия лицензии на осуществление страховой и перестраховочной деятельности в период предшествующих 2-х лет.

3) Отсутствие неурегулированных предписаний органов государственной власти, ограничивающих деятельность компании.

4) Отсутствие аффилированных лиц, контролирующих 20% и более в уставном капитале страховой компании, находящихся в стадии ликвидации (банкротства).

5) В Банк предоставлена информация об участниках/акционерах Страховщика, владеющих не менее 1 (одним) % долей или акций в уставном капитале Страховщика, а также о конечных собственниках-физических лицах с долей участия в уставном капитале страховой компании 10% и более.

6) На момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, не введена временная администрация, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Банка России, выданных по следующим основаниям:

• несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов;
• осуществление страховой компанией деятельности, запрещенной законодательством, а также деятельности с нарушением условий, установленных для выдачи лицензии;
• несоблюдение страховой компанией установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к финансовому состоянию и платежеспособности;
• нарушение страховой компанией требований о представлении в Банк России установленной отчетности;
• просрочка страховой компанией выплат страхового возмещения;
• установление факта представления страховой компанией в Банк России неполной и (или) недостоверной информации.

7) Страховая компания не вовлечена в судебные процессы и/или разбирательства, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность, существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии; также существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли снижается (убытка - увеличивается) на 10% и более, либо может измениться состав участников или акционеров страховщика, владеющих долей в размере более 5 (пяти) % от количества голосующих акций, либо от размера долей в уставном капитале страховой компании.

8) Отсутствие в отношении руководителей, акционеров/участников и конечных собственников-физических лицах с долей участия в уставном капитале страховой компании 10% и более неснятой, непогашенной судимости, судимости за совершение преступлений в сфере экономики.

9) Отсутствие судебных разбирательств между акционерами/участниками страховой компании с долей владения/участия в уставном капитале более 10%, по результатам которых возможно отчуждение имущества, стоимость которого составляет 25% уставного капитала и более.

10) Страховая компания и/или участники/акционеры, владеющие 25% и более в уставном капитале страховой компании, не имеют не исполненных обязательств перед бюджетом, внебюджетными фондами.

11) Страховые премии по страхованию автотранспортных средств и гражданской ответственности при использовании автотранспортных средств в структуре портфеля (сборы страховых премий) страховой компании составляют не более 70%.

12) Страховая компания выполняет требования Положения Банка России от 16.11.2021 № 781-П «О требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков» в части страховых резервов, собственных средств, инвестирования активов.

13) Уставный капитал страховой компании соответствует требованиям Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

14) Предоставление в банк документов, в т.ч. финансовой отчетности, подтверждающих соответствие требованиям банка.

В целях реализации положений статьи 13 Федерального закона от 26.07.2006г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» и во исполнение требований Постановления Правительства РФ от 18.01.2023г. № 39 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями, а также иностранными страховыми организациями и о признании утратившими силу некоторых актов и отдельного положения акта Правительства Российской Федерации» Банк считает, что страховая организация отвечает требованиям к страховым организациям для страхования рисков заемщиков - физических лиц при кредитовании в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в случае наличия у страховой организации кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации, включенного в реестр кредитных рейтинговых агентств Центрального банка Российской Федерации, выше уровня низшего значения третьей ступени вниз сопоставления рейтинговых шкал кредитных рейтинговых агентств (буквенное обозначение "А-"), осуществляемого Центральным банком Российской Федерации в соответствии с пунктом 11 части 1 статьи 15 Федерального закона «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

При наличии двух и более кредитных рейтингов разных кредитных рейтинговых агентств учитывается наименьший присвоенный кредитный рейтинг.